第7章-、空前严峻(1/4)
商业银行缴存准备金比例高低对股市也有间接影响，当人行宣布提高商业银行存款准备金率时意味着收缩银根，减💖👴少对企业贷款，是利空消息；反之等于往资金池注水，企业能得到更多贷款机会，是利好消息。
假设缴纳人行的存款准备金是15%，意味着银行在投放70%贷款的情况下——实际操作中银行会投放更多有时达到75%左右，但月末肯定🕼🎹🕼会控制在70%以内防止被人行处罚，这叫“大肚子”——银行可支配资金只剩下15%，这笔钱都以现金形式留着保证存款兑付吗？
还不是。
想想看如果银行100亿存款却留15亿现金在手里，那还不亏死？现金在🄿🃘😅银行叫做“不生息资产”，可这钱哪来的？老百姓的存款，要按天数给利息啊！
而且大额现金在银行各网点🞭🗚🜋也不🏠安全，增加了被盗抢的风险。🌘
因此银行会精打细算每个营业网🏠点的现金头寸，把现金比例控制在6%－8%左右，尽量做到不积压太多现金，这方面有很深的学问，需要运用高等数学、统计学、概率学等，还要结合营业网点地域特点、存款结构和客户群体。
举个简单例子，营业网点为保证头寸正常运转都要求🚡取大额现金提前一天预约，碰到通情达理的客户都严格遵守，可🂂碰到素🁃🃊🖄质差的一巴掌拍在柜台上：
“老子的钱老子想付就付，🞭🗚🜋约什🏠🏠么约？约你妈的！”
遇到这种蛮🞅👲🌴不讲理的客户只能赔着笑脸悉数兑付，因为预约制度是银行单方面🔱🄙♥规🟦🟖🝇定，闹到法院打官司是不承认的。
前天街北储蓄所就碰到这样的客户。
街北储蓄所的主要客⛕🚍⛕🚍户群体是附近一个古玩市场和两个居民小区，大半年以来古玩市场被关停，居民存款流动量不是很大，考虑到每天有存款有兑付外加大额取现预约制🂤🐴度，储蓄所的现金头寸控制在30万左右。
谁知来了位古玩市场的小老板，拿了张30万的存单非要兑付，说老子存的时候不要预约，付🗡🝇的时候凭什么预约？这就把钱付给我，不然投诉你们！
银行职员最怕投诉，一旦投诉🂒🎑🐜不管有理没理肯定扣钱，害怕之下七拼八凑把他打发走了。
回头一轧现金头寸，只剩区区🂒🎑🐜3万多，赶紧打电话向支行调款。支行金库说这会儿快下班🏕🙿了，运钞车都分🖢🔓头出去接款包，哪有车辆送款？坚持一下，明天上午再说！
柜台前还有几位储户想办业务，银行职员们好说歹说劝他们明天上午再来——其🟦🟖🝇实已埋下不信任的种子。
老百姓可不管什么🂦头寸，加之联系最近外面传闻，有些怀疑银行是不是没钱了？
昨天上午市工行库房⛕🚍忙着出库运款包，一番忙碌却又忘了给街北储蓄所调款，柜台们看🂼着瘪瘪无几的款包傻了眼，这点钱怎么开门营业？
假设缴纳人行的存款准备金是15%，意味着银行在投放70%贷款的情况下——实际操作中银行会投放更多有时达到75%左右，但月末肯定🕼🎹🕼会控制在70%以内防止被人行处罚，这叫“大肚子”——银行可支配资金只剩下15%，这笔钱都以现金形式留着保证存款兑付吗？
还不是。
想想看如果银行100亿存款却留15亿现金在手里，那还不亏死？现金在🄿🃘😅银行叫做“不生息资产”，可这钱哪来的？老百姓的存款，要按天数给利息啊！
而且大额现金在银行各网点🞭🗚🜋也不🏠安全，增加了被盗抢的风险。🌘
因此银行会精打细算每个营业网🏠点的现金头寸，把现金比例控制在6%－8%左右，尽量做到不积压太多现金，这方面有很深的学问，需要运用高等数学、统计学、概率学等，还要结合营业网点地域特点、存款结构和客户群体。
举个简单例子，营业网点为保证头寸正常运转都要求🚡取大额现金提前一天预约，碰到通情达理的客户都严格遵守，可🂂碰到素🁃🃊🖄质差的一巴掌拍在柜台上：
“老子的钱老子想付就付，🞭🗚🜋约什🏠🏠么约？约你妈的！”
遇到这种蛮🞅👲🌴不讲理的客户只能赔着笑脸悉数兑付，因为预约制度是银行单方面🔱🄙♥规🟦🟖🝇定，闹到法院打官司是不承认的。
前天街北储蓄所就碰到这样的客户。
街北储蓄所的主要客⛕🚍⛕🚍户群体是附近一个古玩市场和两个居民小区，大半年以来古玩市场被关停，居民存款流动量不是很大，考虑到每天有存款有兑付外加大额取现预约制🂤🐴度，储蓄所的现金头寸控制在30万左右。
谁知来了位古玩市场的小老板，拿了张30万的存单非要兑付，说老子存的时候不要预约，付🗡🝇的时候凭什么预约？这就把钱付给我，不然投诉你们！
银行职员最怕投诉，一旦投诉🂒🎑🐜不管有理没理肯定扣钱，害怕之下七拼八凑把他打发走了。
回头一轧现金头寸，只剩区区🂒🎑🐜3万多，赶紧打电话向支行调款。支行金库说这会儿快下班🏕🙿了，运钞车都分🖢🔓头出去接款包，哪有车辆送款？坚持一下，明天上午再说！
柜台前还有几位储户想办业务，银行职员们好说歹说劝他们明天上午再来——其🟦🟖🝇实已埋下不信任的种子。
老百姓可不管什么🂦头寸，加之联系最近外面传闻，有些怀疑银行是不是没钱了？
昨天上午市工行库房⛕🚍忙着出库运款包，一番忙碌却又忘了给街北储蓄所调款，柜台们看🂼着瘪瘪无几的款包傻了眼，这点钱怎么开门营业？